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北京银行:推进零售转型 三大特色品牌亮点纷呈

摘要:加快零售转型已经成为近年来商业银行的基本共识。北京银行较早启动零售转型进程,致力于构建“一体两翼”发展格局,着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。通过多年的精耕细作、悉心呵护,北京银行零售转型已结出累累硕果。......…

  加快零售转型已经成为近年来商业银行的基本共识。北京银行较早启动零售转型进程,致力于构建“一体两翼”发展格局,着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。通过多年的精耕细作、悉心呵护,北京银行零售转型已结出累累硕果。

  逆势上扬,业务规模迈上新台阶

  今年以来,虽面临疫情影响、客户服务触达渠道受限等多重不利因素,但北京银行仍持续推进零售业务深化转型,AUM与储蓄规模增长强劲,储蓄市场份额与行内占比再创新高;资产业务紧紧围绕服务实体经济的核心任务,通过助力“六稳”“六保”、支持复工复产,实现稳健增长。

  截至9月末,北京银行管理的零售客户资金量(AUM)超过7700亿元,较年初增长566亿元,增幅7.9%。储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长261亿元,增幅7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长403亿元,增幅9.1%;个贷利息收入174.3亿元,同比增加31.6亿元,增幅22%;个贷不良率0.46%,继续保持行业领先水平。零售客户总量超过2300万户,达2308万户,移动用户超过1000万户,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%。凭借优异的业绩表现,北京银行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖。

  科技赋能,智慧金融开拓新空间

  技术变革带来的高效触达、精准服务、价值挖掘能力,让过去银行想开发但力有不逮的长尾、大众客户成为了开启全新增长曲线的动力源泉。此外,新冠疫情也显著催化了银行数字化的发展趋势,让“非接触式”服务越发成为主流。为此,北京银行坚持“移动优先”理念,前台强化以手机银行APP为核心的移动端营销服务平台建设,中后台持续加强大数据、人工智能、云计算等金融科技与产品设计、客户分析、信贷审批、风险控制等环节的有机融合,推动端到端的客户旅程优化,进而打造技术驱动、场景嵌入、数字营销、获客活客、价值提升的业务发展新模式。

  强化“移动端”升级再造。上半年,北京银行上线 “京彩生活”APP5.0。5.0版本搭载全新的移动互联网开发平台,大幅提升迭代效率,新增60余项功能与服务,深度重构用户旅程200余项,同时对2000多个操作界面进行体验优化。“京彩生活”APP5.0上线以来用户体验、迭代速度大幅提升与改善,5.X版本持续优化、丰富功能,推出“刷脸付”多项全新功能;推出“京彩钱包”聚合支付平台,聚合主流支付渠道,打造移动支付品牌。

  强化“线上化”个贷服务。北京银行创新推出个人“银税贷”产品,依托大数据风控手段、以税务数据搭建风控模型,打造全线上化个人经营性贷款,实现智能调查和决策,全流程线上操作,秒批秒贷,提高贷款效率,降低人工成本。此外,创新推出“京e贷”产品,通过运用人脸识别、CA电子签名等系列技术手段,实现7*24小时线上放还款,极大提升客户体验,并将客群扩大至代发工资客户、公积金客户、房贷客户、税务客户、医保客户等,按照获客渠道、客群性质、客户资质等多维度进行客户画像,灵活配置系统产品、风控及贷后策略,满足客户多元贷款需求。

  强化“场景化”业务拓展。深耕校园场景,推出“校园e缴费”产品,家长通过手机银行APP即可完成各类费用的缴纳,实现本行及他行卡“足不出户轻松缴费”;学校通过企业网银可实现自助生成缴费账单、一键催缴、智能对账、退款无忧等管理服务,并打造了支持信用卡缴费、支持在线退费等独家产品优势。深耕购房场景,优化与中介渠道的系统对接、落地“线上核签”模式,公积金系统接入北京政务云,作为首批接通“金融专网”的银行之一,实现全市不动产在线抵押、解押和查询。此外,与北京住房公积金管理中心合作打造全市首家e通厅示范窗口网点,为公积金缴存单位、个人提供更加方便快捷的“一站通达”金融服务。

  专业专注,财富金融打造新亮点

  资管新规给商业银行财富管理业务带来一场巨大变革,2020年以来,北京银行顺应投资产品净值化趋势,大力推动财富投资类产品销售工作,不断推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措,使资金量结构逐步优化,提升客户黏性、做大存款“蓄水池”,同时推动零售中收增长。

  北京银行选择头部资管机构合作加大产品准入和营销力度,持续丰富产品池,满足客户财富增值需求。截至三季度末,非货币基金余额较年初增长56.6%,基金中收同比增长169%,私行代销业务中收同比增幅78%;推动产品与销售转型,净值型产品余额占比近80%;邀请知名专家开展线上直播,单场活动吸引超千万人次观看。

  真诚服务,惠民金融丰富新内涵

  商业银行零售业务点多面广,与老百姓日常生活息息相关,满足人民群众对美好生活的向往,成为了零售业务转型发展的重要导向。

  今年以来,北京银行积极响应国家“六稳”“六保”政策,充分用好政策工具,创新产品服务,加大普惠金融贷款投放力度,全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。疫情爆发后,北京银行迅速对客户需求进行调研、了解实际经营困难与需求,在一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”,通过设置专人专岗、主动对接客户,开设绿色通道、规定审批时效,实现快速响应、快速审批放款,以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接,为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。

  同时,北京银行细分小微企业主和个体工商户的客群和市场,推出“应急贷”、“房供贷”、“房产贷”、“车供贷”四款产品,从客户历史表现、收入流水、资产负债等多维度考察客户资质,贷款利率、额度和还款方式可差异化设置,在简化申请资料,提升审批效率的同时,落实尽职免责政策,实现“批量营销、快速办理、快速审批、快速放款”,满足小微企业主“短小频急”的融资需求。截至三季度末,全行发放个人普惠金融贷款近400亿元,有效帮助小微企业主和个体工商户渡过疫情难关。

  此外,在“双循环”新发展格局下,扩大内需、刺激消费,成为推动经济高质量发展的战略基点。围绕经济发展新形势、客户服务新需求,北京银行积极推进信用卡业务创新发展,打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务。以全新视觉与交互体验迭代升级集信用支付、消费金融和营销获客“三维一体”的移动互联新模式“掌上京彩”APP,构建跨界渠道互补、消费场景融合、生态联结多元的全流程服务体系,全面优化客户体验。携手京东数科创新推出京东PLUS联名信用卡、推出本行首张DIY信用卡产品“Me钥主题信用卡”,创新探索年轻客群流量转化模式。上线信用卡营销管理平台及权益平台,推出京彩分期卡,助力信用卡收入增长。

  与此同时,北京银行因地制宜,创新开展“爱心扶贫·共享甜蜜”工会会员互助服务卡爱心扶贫活动,通过线上及线下渠道的全面推广,引导工会会员购买扶贫商品超420万元;同时,北京地区经营单位为近150家建会企业提供上门服务,帮助工会会员现场参与活动,享受优惠,为打赢脱贫攻坚战“添砖加瓦”。通过工会卡消费扶贫活动,北京银行有效助推了首都扶贫事业,带动帮扶地区快速脱贫致富,获得了高度评价;通过建立工会企业上门服务机制,为在京工会会员提供专属服务,充分调动起建会单位的扶贫热情,获得了工会会员广泛青睐,形成了正向、积极的社会效应。

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